B21: The Truth About Mis-Sold Insurance Policies: Protect Your Money and Make Smarter Choices

Share your love.

Mis-Sold Insurance Policies a big truth now days in the insurance industry, Insurance means a way to protect you and your loved ones in a sudden financial emergency. Is there anything wrong in taking insurance policy?  I would say it is a mandatory requirement that everybody must take protection of their life and health as per their need. Then why is there a need for awareness or term like “Right Insurance” exists? Is any wrong product like insurance also being sold to the people?

Yes, every good thing or service co-exists in this world in a wrong form as well and it is very important to increase your knowledge to be saved from Mis-Sold Insurance Policies kind of products. Today in this article we will talk about what is Right Insurance, how we should choose the right insurance product for ourselves and how we should avoid mis-sold insurance policies which are working to benefit the insurance companies (though in long run it is a loss)  and their agents more than you. We will know how insurance companies are creating a situation of confusion by mixing the insurance segment with investment, the punishment of which is being borne by the unaware public.


What is the Right Insurance which can avoid Mis-Sold Insurance Policies?

Right insurance means required protection at the right cost, no additional drama in the name of additional services which charges extra money. But the insurance industry is doing something else, they have to sell insurance and do not know why they are engaged in creating wealth for people with their insurance policies. Insurance companies must understand that there is a mutual fund and bond industry in the market to create wealth through systematic investment. If the insurance industry is showing people the dream of creating wealth by investing money in the market along with a protection plan to collect its premiums along with a big brokerage deduction, then this is not correct, this is clearly mis-sold insurance policies.


What can right insurance be?

• Term Life Insurance: When your family is dependent on you and your family is surviving on your income, then it is important that you get your life insurance so that in case of your untimely death, your term insurance can be used to cover the financial loss that your family suffers due to your absence. Term insurance is the best for this, in which you should not expect return on investment because its purpose is not wealth creation at all. And this product is easily available with all insurance companies. There is no need to merge a life insurance with a wealth creation related product due to that cost of the policy gets increased. For wealth creation easily a person can invest via mutual funds with very less brokerage cost.

• Health Insurance: The second right insurance is health insurance, because healthcare is an expensive affair which if unfortunately takes you or your family member can give you a big financial shock along with a physical one. Hence everyone should have health cover. You just need to buy that policy or plan in which there is no temptation of any investment related returns such that your premium increases and brokerage cost also increases. Simple health policy you need with no returns / refund expectation, that’s it.

Data Insight: In India, only 10% of families are adequately covered by life insurance which shows how big the gap is. Either people are not fully covered or they have not taken any coverage at all. One reason for this is lack of correct consultation and pitching the wrong product mix by the respective insurance advisors. Right insurance is that which gives you coverage according to your financial situation, is affordable, and gives adequate protection to your family.


Is Taking Insurance Cover a Wise Decision?

Yes, insurance is a must-take service that everyone should take. Insurance provides protection to you and your family against financial losses that may occur due to untimely events such as death, illness and accidents.

• Financial Security for Dependents: Insurance works to provide financial stability to your dependents and makes up for the lack of financial support they receive from you in your absence.

• Medical Protection: These days’ medical costs and healthcare are proving to be an expensive affair which suddenly comes upon you or your family, so to face such unwanted surprises it is necessary that you must have a proper health cover.

• Tax Benefits: In many countries the insurance premiums are tax rebate-able as per the tax rules. For example, in India tax rebate can be taken by showing life insurance premium under 80C and health insurance premium under 80D.


How to Protect Yourself from Mis-Sold Insurance Policies

Mis-sold insurance policies is a common issue in the insurance segment, which is seen in India in general. Insurance agents take advantage of the lack of awareness of the customers and ignore their needs and focus on their own targets and sell plans with high commissions. And these plans are mostly hybrid models where insurance and investment are sold by mixing them. These plans are called ULIP (Unit Linked Insurance Plans). These plans show high cost and poor performance. We have already mentioned the reasons behind this above. Hence, you should avoid ULIP plans no matter how much the insurance agent tries to convince you.

1. Understand your needs: You should choose life insurance for yourself according to your age, life stage and dependents. Your income and financial responsibility play a major role in calculating the life coverage chosen by you. If you are single, you do not need any life insurance then focus only on the health insurance.

2. Avoid Complex Products: Right insurance means term life insurance and health insurance, that’s it. You do not need any other insurance policy.

3. Ask the right questions: Get complete information about your policy from your agent. Study the policy papers as much as you can. However, why shouldn’t you keep the policy papers with you for a day or two? Don’t rush to sign.

4. Take Independent Advice: Buying an insurance policy is an important matter, so you must have an independent discussion with an independent financial advisor so that he can suggest you an insurance policy or some other financial product as per your requirement. Because the goal of an independent financial advisor is not to sell you a financial product, his job is to protect your financial interest.


At What Stage of Our Financial Status Should We Avoid Taking Insurance Cover?

• No Financial Dependents: If you do not have any dependents, then you do not need to take life insurance.

• Sufficient Wealth: If you are so rich that your assets and wealth can fulfill the financial needs of your family well while you are alive or after your death, then you do not need any type of insurance policy.


Why do insurance companies mix investment with life and health coverage?

After privatization in the insurance sector, in a country like India where insurance penetration is low, it has become a lucrative business. In this, MNCs and Indian companies have started a war to lure people. Insurance plans are being sold as a lucrative product. Due to competition, there is pressure on companies to constantly bring something new, due to which these hybrid insurance products have started coming in the market which does not seem to be benefiting people in any way. It has become just a means of increasing revenue for these companies. And due to this the unaware public is having to pay high charges for these kind of Mis-Sold Insurance Policies which should be affordable.

Example: In ULIP 15-25% premium is spent as administration and commission charges, due to which the money saved for investment remains very less which then affects the returns which remain on the low side and many times prove to be disastrous in adverse market conditions. In contrast to this, if investment is made in Mutual funds, then it has low fees (1-2%) and better long-term returns are obtained.


Is It Ethical to Sell Policies Promising Returns?

It is something like I want milk and you are selling me coffee saying it has milk too. Investing and insurance are two different terms and their purpose is also different then why is there a need to mix them and mislead the public by offering Mis-Sold Insurance Policies.

And when these hybrid products can be sold only to unaware public then why don’t companies stop selling such products on ethical grounds. Are insurance companies taking advantage of the large number of unaware public in India? That as long as it is running it should be allowed to run, then how is this ethics?

Insurance agents should pitch the right product keeping in mind the long term success. They should avoid doing wrong selling to earn more commission in the short term. In a country like India where there is a population of 150 crores there is enough volume available which can make your business as big as you want, only Trust and Right Selling is required, that’s it!


A Smart Mix for Financial Security and Wealth Creation

Your financial goal is required protection and wealth creation to achieve your medium and long term goals, then do the following things.

• Term Life Insurance: Take a Term Life Insurance without any inclusion of Return expectation or ROI / Investment. It must be pure term plan where you do not expect any return on investment.

• Health Insurance: Take a best possible Health Insurance which can deal with your medical emergencies. And again don’t include any premium refund or return on investment kind of additional things with this. Just do a pure cashless health insurance that covers all diseases and hope that you will never need to use the money you have paid as health insurance premium.

• Mutual Fund: Now whatever money you spare from your monthly income after monthly expenditures, you can invest it in Mutual Fund in the form of SIPs (Systematic Investment Plan) which will work to create wealth for you. I have given detailed information about Mutual Fund SIP and STP investment in one of my articles. This is something that will help you a lot in moving forward on your wealth creation journey. Do read it once. If you have any lack of knowledge in mutual fund investment related, it will go away.

You just have to take these three steps, then after the next 10-20 years you will find that by joining MarketShala you have found the right path and you will be able to achieve all the financial goals of your life easily.


Conclusion

There is no doubt that insurance is a very important part of your financial portfolio if it is chosen correctly. What needs to be understood is that insurance is a product created to protect you and it has nothing to do with your wealth creation plans.

If you take only one term life and one health insurance for yourself, then it is enough to protect you. There are other products for wealth creation like stocks, mutual funds, gold, bonds, etc.

It is also important to keep growing and updating your knowledge of the financial world to keep you and your portfolio ahead. If you are unable to keep yourself updated due to lack of time or interest, you should seek the services of an independent financial advisor who can give you unbiased advice and protect your interests.


Thank you for tuning in to Market-Shala’s Fintalk Dose — your essential source for insights into the financial markets, India and global economy, Don’t forget to share this story on your network.

Explore More on MarketShala

Stay updated with insights on global events, market analysis, and investment strategies on Markshala, where we aim to make financial education accessible and actionable.

Now, let’s shift gears and unwind! Treat yourself to the soothing tunes of MuziMuffin with his latest release available on SpotifyYouTubeApple Music and Amazon Music. Relax, recharge, and enjoy the vibe!


FAQ: Everything You Need to Know About Insurance and Mis-Sold Insurance Policies

1. What is the difference between Term Life Insurance and ULIPs?

Term Life Insurance only covers your life, and there is no investment component in it, so it is affordable. ULIPs include both insurance and investment, but they come with high charges that impact your returns. Term life insurance is best if you only want protection, while ULIPs can be risky due to high fees and uncertain returns.

2. How can I avoid getting mis-sold insurance policies?

To avoid mis-selling, you must understand your financial needs. Ask your agent for clear questions, understand policy details, and avoid any product that is complex or does not fit your needs. Getting advice from independent financial advisors is also a good option.

3. Is it necessary to mix insurance with investment?

No, it is not necessary to mix insurance with investment. If you want wealth creation, you can choose better options like mutual funds, which offer low fees and higher returns. The main purpose of insurance should be protection, not investment.

4. What is the best time to take insurance?

The best time to buy insurance is when you are financially stable and have dependents. If you do not have financial responsibility, you do not need to buy life insurance. You should get health insurance at every stage, especially if your family members have health concerns.

5. Why is term life and health insurance not enough for financial protection?

Term life and health insurance cover your protection, but long-term investment tools like mutual funds are necessary for wealth creation. If you focus only on term life and health insurance, you will miss your wealth-building goals. A smart mix of insurance for protection and SIPs for wealth creation is the best approach.

***********


Hindi Translation of the Story

हिंदी अनुवाद

गलत तरीके से बेची गई बीमा पॉलिसियों के बारे में सच्चाई: अपने पैसे की सुरक्षा करें और बेहतर विकल्प चुनें

बीमा का मतलब है अचानक आने वाली वित्तीय आपात स्थिति में खुद को और अपने प्रियजनों को सुरक्षित रखने का एक तरीका। क्या बीमा पॉलिसी लेना गलत है? मैं कहूंगा कि यह एक अनिवार्य आवश्यकता है कि हर किसी को अपनी ज़रूरत के हिसाब से अपने जीवन और स्वास्थ्य की सुरक्षा लेनी चाहिए। फिर जागरूकता की ज़रूरत क्यों है या “सही बीमा” जैसे शब्द क्यों मौजूद हैं? क्या बीमा जैसा कोई गलत उत्पाद भी लोगों को बेचा जा रहा है?

हाँ, इस दुनिया में हर अच्छी चीज़ या सेवा गलत रूप में भी मौजूद है और गलत तरीके से बिकने वाले उत्पादों से बचने के लिए अपने ज्ञान को बढ़ाना बहुत ज़रूरी है। आज इस लेख में हम बात करेंगे कि सही बीमा क्या है, हमें अपने लिए सही बीमा उत्पाद कैसे चुनना चाहिए और हमें गलत तरीके से बेची जाने वाली पॉलिसियों से कैसे बचना चाहिए जो बीमा कंपनियों (हालांकि लंबे समय में यह नुकसानदेह है) और उनके एजेंटों को आपसे ज़्यादा फ़ायदा पहुँचाने का काम कर रही हैं। हम जानेंगे कि बीमा कंपनियाँ किस तरह बीमा सेगमेंट को निवेश के साथ मिलाकर भ्रम की स्थिति पैदा कर रही हैं, जिसकी सज़ा अनजान जनता को भुगतनी पड़ रही है।


सही बीमा क्या है?

सही बीमा का मतलब है सही कीमत पर ज़रूरी सुरक्षा, अतिरिक्त सेवाओं के नाम पर कोई अतिरिक्त ड्रामा नहीं जो अतिरिक्त पैसे वसूले। लेकिन बीमा उद्योग कुछ और ही कर रहा है, उन्हें बीमा बेचना है और पता नहीं क्यों वे अपनी बीमा पॉलिसियों से लोगों के लिए संपत्ति बनाने में लगे हुए हैं। बीमा कंपनियों को यह समझना चाहिए कि व्यवस्थित निवेश के ज़रिए संपत्ति बनाने के लिए बाज़ार में म्यूचुअल फ़ंड और बॉन्ड उद्योग है। अगर बीमा उद्योग लोगों को बाज़ार में पैसा लगाकर संपत्ति बनाने का सपना दिखा रहा है और साथ ही अपने प्रीमियम को इकट्ठा करने के लिए सुरक्षा योजना और साथ ही बड़ी ब्रोकरेज कटौती भी कर रहा है, तो यह सही नहीं है, यह स्पष्ट रूप से गलत बिक्री है।

सही बीमा क्या हो सकता है?

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस: जब आपका परिवार आप पर निर्भर होता है और आपका परिवार आपकी आय पर जीवित रहता है, तो यह ज़रूरी है कि आप अपना जीवन बीमा करवाएँ ताकि आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में, आपके टर्म इंश्योरेंस का इस्तेमाल आपके न होने की वजह से आपके परिवार को होने वाले आर्थिक नुकसान को कवर करने के लिए किया जा सके। इसके लिए टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा है, जिसमें आपको निवेश पर रिटर्न की उम्मीद नहीं करनी चाहिए क्योंकि इसका उद्देश्य संपत्ति बनाना कतई नहीं है। और यह उत्पाद सभी बीमा कंपनियों के पास आसानी से उपलब्ध है। जीवन बीमा को धन सृजन से संबंधित उत्पाद के साथ मर्ज करने की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि इससे पॉलिसी की लागत बढ़ जाती है। धन सृजन के लिए कोई व्यक्ति बहुत कम ब्रोकरेज लागत के साथ म्यूचुअल फंड के माध्यम से आसानी से निवेश कर सकता है।

स्वास्थ्य बीमा: दूसरा सही बीमा स्वास्थ्य बीमा है, क्योंकि स्वास्थ्य सेवा एक महंगा मामला है जो दुर्भाग्य से आपको या आपके परिवार के सदस्य को खो देता है, जिससे आपको शारीरिक के साथ-साथ बड़ा वित्तीय झटका भी लग सकता है। इसलिए सभी को स्वास्थ्य बीमा लेना चाहिए। आपको बस वह पॉलिसी या प्लान खरीदने की ज़रूरत है जिसमें निवेश से संबंधित किसी भी तरह के रिटर्न का प्रलोभन न हो, जिससे आपका प्रीमियम बढ़ जाए और ब्रोकरेज लागत भी बढ़ जाए। आपको एक साधारण स्वास्थ्य पॉलिसी की ज़रूरत है, जिसमें कोई रिटर्न/रिफंड की उम्मीद न हो, बस।

डेटा इनसाइट: भारत में, केवल 10% परिवार ही जीवन बीमा द्वारा पर्याप्त रूप से कवर किए गए हैं, जो दर्शाता है कि अंतर कितना बड़ा है। या तो लोग पूरी तरह से कवर नहीं हैं या उन्होंने कोई कवरेज नहीं लिया है। इसका एक कारण सही परामर्श की कमी और संबंधित बीमा सलाहकारों द्वारा गलत उत्पाद मिश्रण पेश करना है। सही बीमा वह है जो आपको आपकी वित्तीय स्थिति के अनुसार कवरेज प्रदान करता है, वहनीय है, और आपके परिवार को पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करता है।


क्या बीमा कवर लेना एक समझदारी भरा निर्णय है?

हां, बीमा एक ऐसी सेवा है जिसे हर किसी को लेना चाहिए। बीमा आपको और आपके परिवार को मृत्यु, बीमारी और दुर्घटनाओं जैसी असामयिक घटनाओं के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान से सुरक्षा प्रदान करता है।

आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा: बीमा आपके आश्रितों को वित्तीय स्थिरता प्रदान करने का काम करता है और आपकी अनुपस्थिति में उन्हें मिलने वाली वित्तीय सहायता की कमी को पूरा करता है।

चिकित्सा सुरक्षा: इन दिनों चिकित्सा लागत और स्वास्थ्य सेवा एक महंगा मामला साबित हो रहा है जो अचानक आप या आपके परिवार पर आ पड़ता है, इसलिए ऐसे अनचाहे आश्चर्यों का सामना करने के लिए यह आवश्यक है कि आपके पास उचित स्वास्थ्य कवर हो।

कर लाभ: कई देशों में कर नियमों के अनुसार बीमा प्रीमियम पर कर छूट मिलती है। उदाहरण के लिए, भारत में 80C के तहत जीवन बीमा प्रीमियम और 80D के तहत स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम दिखाकर कर छूट ली जा सकती है।


बीमा पॉलिसियों की गलत बिक्री से खुद को कैसे बचाएं

बीमा क्षेत्र में गलत बिक्री एक आम समस्या है, जो भारत में आम तौर पर देखी जाती है। बीमा एजेंट ग्राहकों की जागरूकता की कमी का फायदा उठाते हैं और उनकी जरूरतों को अनदेखा करके अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते हैं और उच्च कमीशन वाली योजनाएं बेचते हैं। और ये योजनाएं ज्यादातर हाइब्रिड मॉडल होती हैं जहां बीमा और निवेश को मिलाकर बेचा जाता है। इन योजनाओं को यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) कहा जाता है। ये योजनाएं उच्च लागत और खराब प्रदर्शन दिखाती हैं। हम पहले ही इसके पीछे के कारणों का उल्लेख कर चुके हैं। इसलिए, आपको यूलिप योजनाओं से बचना चाहिए, चाहे बीमा एजेंट आपको कितना भी समझाने की कोशिश करे।

1. अपनी ज़रूरतों को समझें: आपको अपनी उम्र, जीवन स्तर और आश्रितों के अनुसार अपने लिए जीवन बीमा चुनना चाहिए। आपकी आय और वित्तीय ज़िम्मेदारी आपके द्वारा चुने गए जीवन कवरेज की गणना में एक प्रमुख भूमिका निभाती है। यदि आप सिंगल हैं, तो आपको किसी भी जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है, तो केवल स्वास्थ्य बीमा पर ध्यान दें।

2. जटिल उत्पादों से बचें: सही बीमा का मतलब है टर्म लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस, बस इतना ही। आपको किसी अन्य बीमा पॉलिसी की आवश्यकता नहीं है।

3. सही सवाल पूछें: अपने एजेंट से अपनी पॉलिसी के बारे में पूरी जानकारी लें। जितना हो सके पॉलिसी के कागज़ात का अध्ययन करें। हालाँकि, आपको पॉलिसी के कागज़ात एक या दो दिन अपने पास क्यों नहीं रखने चाहिए? हस्ताक्षर करने में जल्दबाजी न करें।4. स्वतंत्र सलाह लें: बीमा पॉलिसी खरीदना एक महत्वपूर्ण मामला है, इसलिए आपको एक स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार से स्वतंत्र चर्चा करनी चाहिए ताकि वह आपकी ज़रूरत के हिसाब से आपको बीमा पॉलिसी या कोई अन्य वित्तीय उत्पाद सुझा सके। क्योंकि एक स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार का लक्ष्य आपको कोई वित्तीय उत्पाद बेचना नहीं है, उसका काम आपके वित्तीय हितों की रक्षा करना है।


हमें अपनी वित्तीय स्थिति के किस चरण में बीमा कवर लेने से बचना चाहिए?

कोई वित्तीय आश्रित नहीं: अगर आपके कोई आश्रित नहीं हैं, तो आपको जीवन बीमा लेने की ज़रूरत नहीं है।

पर्याप्त संपत्ति: यदि आप इतने अमीर हैं कि आपकी संपत्ति और संपत्ति आपके जीवित रहते हुए या आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को अच्छी तरह से पूरा कर सकती है, तो आपको किसी भी प्रकार की बीमा पॉलिसी की आवश्यकता नहीं है।


बीमा कंपनियाँ जीवन और स्वास्थ्य कवरेज के साथ निवेश को क्यों मिलाती हैं?

बीमा क्षेत्र में निजीकरण के बाद, भारत जैसे देश में जहाँ बीमा की पहुँच कम है, यह एक आकर्षक व्यवसाय बन गया है। इसमें बहुराष्ट्रीय कंपनियों और भारतीय कंपनियों ने लोगों को लुभाने के लिए युद्ध छेड़ दिया है। बीमा योजनाओं को एक आकर्षक उत्पाद के रूप में बेचा जा रहा है। प्रतिस्पर्धा के कारण, कंपनियों पर लगातार कुछ नया लाने का दबाव है, जिसके कारण ये हाइब्रिड बीमा उत्पाद बाजार में आने लगे हैं जो किसी भी तरह से लोगों को लाभ पहुँचाते नहीं दिखते हैं। ये इन कंपनियों के लिए राजस्व बढ़ाने का एक साधन मात्र बन गए हैं। और इसके कारण अनजान जनता को बीमा के लिए उच्च शुल्क देना पड़ रहा है जो कि वहनीय होना चाहिए।

उदाहरण: यूलिप में 15-25% प्रीमियम एडमिनिस्ट्रेशन और कमीशन चार्ज के रूप में खर्च होता है, जिसके कारण निवेश के लिए बचा हुआ पैसा बहुत कम रह जाता है, जिसका असर रिटर्न पर पड़ता है जो कम रहता है और कई बार प्रतिकूल बाजार स्थितियों में विनाशकारी साबित होता है। इसके विपरीत, यदि म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है, तो इसमें कम शुल्क (1-2%) होता है और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्राप्त होता है। क्या रिटर्न का वादा करने वाली पॉलिसी बेचना नैतिक है? यह कुछ ऐसा है जैसे मुझे दूध चाहिए और आप मुझे कॉफी बेच रहे हैं और कह रहे हैं कि इसमें दूध भी है। निवेश और बीमा दो अलग-अलग शब्द हैं और उनका उद्देश्य भी अलग है, फिर उन्हें मिलाकर जनता को गुमराह करने की क्या ज़रूरत है। और जब ये हाइब्रिड उत्पाद केवल अनजान जनता को ही बेचे जा सकते हैं, तो कंपनियां नैतिक आधार पर ऐसे उत्पाद बेचना क्यों बंद नहीं करतीं। क्या बीमा कंपनियां भारत में बड़ी संख्या में अनजान जनता का फायदा उठा रही हैं? कि जब तक यह चल रहा है, इसे चलने दिया जाना चाहिए, फिर यह नैतिकता कैसे है? बीमा एजेंटों को दीर्घकालिक सफलता को ध्यान में रखते हुए सही उत्पाद पेश करना चाहिए। उन्हें कम समय में ज़्यादा कमीशन कमाने के लिए गलत बिक्री करने से बचना चाहिए। भारत जैसे देश में जहाँ 150 करोड़ की आबादी है, वहाँ पर्याप्त मात्रा उपलब्ध है जो आपके व्यवसाय को जितना बड़ा बनाना चाहें बना सकती है, बस भरोसा और सही बिक्री की ज़रूरत है, बस!


वित्तीय सुरक्षा और धन सृजन के लिए एक स्मार्ट मिश्रण

आपका वित्तीय लक्ष्य अपने मध्यम और दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक सुरक्षा और धन सृजन है, तो निम्नलिखित चीजें करें।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस: रिटर्न की अपेक्षा या ROI/निवेश को शामिल किए बिना टर्म लाइफ इंश्योरेंस लें। यह शुद्ध टर्म प्लान होना चाहिए, जिसमें आपको निवेश पर किसी भी रिटर्न की उम्मीद न हो।

स्वास्थ्य बीमा: एक बेहतरीन स्वास्थ्य बीमा लें जो आपकी चिकित्सा आपात स्थितियों से निपट सके। और फिर से इसके साथ कोई प्रीमियम रिफंड या निवेश पर रिटर्न जैसी अतिरिक्त चीजें शामिल न करें। बस एक शुद्ध कैशलेस स्वास्थ्य बीमा लें जो सभी बीमारियों को कवर करता है और उम्मीद है कि आपको स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के रूप में भुगतान किए गए पैसे का उपयोग करने की कभी आवश्यकता नहीं होगी।

म्यूचुअल फंड: अब मासिक खर्चों के बाद आपकी मासिक आय से जो भी पैसा बचता है, आप उसे SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के रूप में म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं जो आपके लिए धन बनाने का काम करेगा। मैंने अपने एक लेख में म्यूचुअल फंड SIP और STP निवेश के बारे में विस्तृत जानकारी दी है। यह ऐसी चीज है जो आपकी संपत्ति निर्माण यात्रा पर आगे बढ़ने में आपकी बहुत मदद करेगी। इसे एक बार जरूर पढ़ें। अगर आपको म्यूचुअल फंड निवेश से जुड़ी जानकारी की कोई कमी है, तो वह दूर हो जाएगी।

आपको बस ये तीन कदम उठाने हैं, फिर अगले 10-20 सालों में आप पाएंगे कि मार्केटशाला से जुड़कर आपको सही रास्ता मिल गया है और आप अपने जीवन के सभी वित्तीय लक्ष्य आसानी से हासिल कर पाएंगे।


निष्कर्ष

इसमें कोई संदेह नहीं है कि अगर बीमा को सही तरीके से चुना जाए तो यह आपके वित्तीय पोर्टफोलियो का एक बहुत ही महत्वपूर्ण हिस्सा है। समझने वाली बात यह है कि बीमा आपकी सुरक्षा के लिए बनाया गया एक उत्पाद है और इसका आपकी संपत्ति निर्माण योजनाओं से कोई लेना-देना नहीं है।

अगर आप अपने लिए सिर्फ एक टर्म लाइफ और एक हेल्थ इंश्योरेंस लेते हैं, तो यह आपकी सुरक्षा के लिए काफी है। संपत्ति निर्माण के लिए स्टॉक, म्यूचुअल फंड, गोल्ड, बॉन्ड आदि जैसे अन्य उत्पाद भी हैं।

आपको और आपके पोर्टफोलियो को आगे बढ़ाने के लिए वित्तीय दुनिया के बारे में अपने ज्ञान को बढ़ाते और अपडेट करते रहना भी महत्वपूर्ण है। यदि आप समय या रुचि की कमी के कारण स्वयं को अद्यतन रखने में असमर्थ हैं, तो आपको एक स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार की सेवाएं लेनी चाहिए जो आपको निष्पक्ष सलाह दे सके और आपके हितों की रक्षा कर सके।


अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न: बीमा और गलत बिक्री के बारे में आपको जो कुछ भी जानना चाहिए

1. टर्म लाइफ इंश्योरेंस और यूलिप में क्या अंतर है?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस सिर्फ़ आपके जीवन को कवर करता है और इसमें कोई निवेश घटक नहीं होता, इसलिए यह किफ़ायती है। यूलिप में बीमा और निवेश दोनों शामिल होते हैं, लेकिन वे उच्च शुल्क के साथ आते हैं जो आपके रिटर्न को प्रभावित करते हैं। अगर आप सिर्फ़ सुरक्षा चाहते हैं तो टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस सबसे अच्छा है, जबकि यूलिप उच्च शुल्क और अनिश्चित रिटर्न के कारण जोखिम भरा हो सकता है।

2. मैं गलत तरीके से बेची गई बीमा पॉलिसियों से कैसे बच सकता हूँ?

गलत बिक्री से बचने के लिए, आपको अपनी वित्तीय ज़रूरतों को समझना चाहिए। अपने एजेंट से स्पष्ट सवाल पूछें, पॉलिसी विवरण को समझें और ऐसे किसी भी उत्पाद से बचें जो जटिल हो या आपकी ज़रूरतों के हिसाब से न हो। स्वतंत्र वित्तीय सलाहकारों से सलाह लेना भी एक अच्छा विकल्प है।

3. क्या बीमा को निवेश के साथ मिलाना ज़रूरी है?

नहीं, बीमा को निवेश के साथ मिलाना ज़रूरी नहीं है। अगर आप धन कमाना चाहते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड जैसे बेहतर विकल्प चुन सकते हैं, जो कम शुल्क और ज़्यादा रिटर्न देते हैं। बीमा का मुख्य उद्देश्य सुरक्षा होना चाहिए, निवेश नहीं।

4. बीमा लेने का सबसे अच्छा समय क्या है?

बीमा खरीदने का सबसे अच्छा समय तब होता है जब आप आर्थिक रूप से स्थिर होते हैं और आपके पास आश्रित होते हैं। अगर आप पर वित्तीय जिम्मेदारी नहीं है, तो आपको जीवन बीमा खरीदने की ज़रूरत नहीं है। आपको हर समय स्वास्थ्य बीमा लेना चाहिए, खासकर अगर आपके परिवार के सदस्यों को स्वास्थ्य संबंधी चिंताएँ हैं।

5. वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म लाइफ़ और स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त क्यों नहीं हैं?

टर्म लाइफ़ और स्वास्थ्य बीमा आपकी सुरक्षा करते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड जैसे दीर्घकालिक निवेश उपकरण धन सृजन के लिए आवश्यक हैं। यदि आप केवल टर्म लाइफ़ और स्वास्थ्य बीमा पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो आप अपने धन-निर्माण लक्ष्यों को पूरा नहीं कर पाएँगे। सुरक्षा के लिए बीमा और धन सृजन के लिए SIP का एक स्मार्ट मिश्रण सबसे अच्छा तरीका है।

***********

Leave a Comment